1. Гарантии, выдаваемые по поручению покупателей/заказчиков/должников
Платежная гарантия (Payment Guarantee)
Гарантия обеспечения выполнения покупателем платежных обязательств, предусмотренных в контракте. Она основывается на платежных условиях контракта и покрывает риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны покупателя. При выдаче гарантии в иностранной валюте юридические лица-резиденты РФ представляют в ЮниКредит Банк для целей валютного контроля документы, подтверждающие правомерность совершения валютной операции: сведения о договоре, паспорт сделки и др.
Подвиды платежной гарантии:
- гарантия погашения кредита
- гарантия в пользу таможенных органов Российской
Федерации,
Таможенные гарантии выдаются ЮниКредит Банком по поручениям своих клиентов в целях обеспечения уплаты:- таможенных платежей
- возможных процентов за предоставляемую таможенным органом отсрочку (рассрочку) уплаты таможенных платежей
- штрафов (в случае нарушения таможенных правил)
- пеней (за просрочку уплаты таможенных платежей)
2. Гарантии, выдаваемые по поручению поставщиков/подрядчиков.
2.1 Тендерные гарантии (Tender Bond/Bid Bond/Bid Security
Гарантия обеспечения выполнения участником тендера (потенциальным поставщиком) тендерных обязательств перед заказчиком, заключающихся в том, что участник тендера:
- не отзовет свое конкурсное предложение в течение срока рассмотрения конкурсных заявок
- выиграв тендер, подпишет с заказчиком контракт (и представит ему гарантию надлежащего исполнения контракта)
Сумма тендерной гарантии составляет 1—5% от общей суммы тендерной заявки (будущего контракта).
2.2 Гарантия на возврат аванса (Advance
Payment/Down Payment/Repayment Guarantee)
Гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае
непоставки товара/невыполнения работ поставщиком. Условием
вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление
аванса на счет поставщика в банке-гаранте. Сумма гарантии
определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере
исполнения поставщиком контрактных обязательств, оплаченных
авансом.
2.3 Гарантии надлежащего исполнения контракта
(Performance Bond/Performance Guarantee)
Гарантия исполнения поставщиком его контрактных обязательств. Сумма
ее обычно составляет до 10% от общей суммы контракта и может
уменьшаться по мере выполнения работ.
Резервный аккредитив (Stand-by Letter of
Credit)
По форме не отличается от документарного аккредитива, но по сути
является аналогом гарантии.
В отличие от документарного, обычного, аккредитива, платежи по которому проводятся по мере выполнения поставщиком своих контрактных обязательств, платеж по резервному аккредитиву может быть осуществлен лишь в случае невыполнения обязательств одной из сторон по основной сделке (контракту, договору и т.п.).
Резервный аккредитив, как гарантия, может обеспечивать выполнение разного рода обязательств: платежа, возврата аванса, исполнения контракта и т.п.
Применяется в обслуживании только внешнеторговой, но не внутрироссийской деятельности клиентов.
Нормативная база, регулирующая операции с банковскими
гарантиями и резервными аккредитивам различна.
Банковские гарантии могут быть подчинены национальному
законодательству в стране банка-гаранта или бенефициара (например,
Гражданскому кодексу РФ) или Унифицированным правилам для гарантий,
исполняемых по первому требованию (Uniform Rules for Demand
Guarantees) Международной торговой Палаты, г. Париж, Франция.
В свою очередь, резервные аккредитивы подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits), либо Международным правилам для резервных аккредитивов (International Stand-by Practices) Международной торговой Палаты, г. Париж, Франция.