Финансирование торговли (аккредитивы, банковские гарантии, ОРЭА)

Финансирование торговли обеспечивает:

снижение коммерческих и финансовых рисков сторон по контракту в период между поставкой товара и получением платежа
обеспечение исполнения обязательств перед контрагентом по коммерческим сделкам
сокращение расходов на получение покупателем отсрочки платежа
дополнительный инструментарий для оптимизации финансовых потоков
возможность добиваться более выгодных коммерческих условий по контракту

Инструменты торгового финансирования, выпускаемые ЮниКредит Банком, позволяют обеим сторонам по контракту использовать высокие рейтинги кредитоспособности Банка и репутацию Группы ЮниКредит для обеспечения надежности и защищенности расчетов при ведении коммерческой деятельности.

Группа ЮниКредит имеет большой опыт работы в Центральной и Восточной Европе. Широкая корреспондентская сеть, а также представленность Группы в регионе, позволяет ЮниКредит Банку оперативно и с наименьшими затратами привлекать банки-партнеры как внутри, так и за пределами Группы при реализации международных сделок.

Финансирование торговли

Специалисты банка предоставляют высокопрофессиональные услуги и консультации по различным видам гарантий и аккредитивов, в том числе с финансированием.

Аккредитив — обязательство банка осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств) против представления документов в соответствии с условиями, описанными в тексте аккредитива.

ЮниКредит Банк предоставляет возможность открытия аккредитивов для расчетов как на территории Российской Федерации, так и для осуществления внешнеэкономической деятельности (экспортные и импортные аккредитивы).

Программа по финансированию оборотного капитала / WoCa finance (Working Capital finance)

ЮниКредит Банк предлагает клиентам финансирование оборотного капитала в форме досрочного исполнения по аккредитивам с отсроченным платежом.

Досрочные платежи по аккредитивам (дисконтирование):

позволяют покупателю получить или увеличить необходимую отсрочку
осуществляются в рамках одобренного Банком лимита на покупателя
имеют заранее известную цену финансирования, которая может быть включена в цену товара, при этом банковское финансирование, как правило, обходится дешевле, чем отвлечение собственных средств поставщика
предоставляют финансирование поставщику без увеличения кредитного долга
помогают поставщику улучшить показатели оборачиваемости

Контактная информация по условиям программы:

Управление продаж продуктов финансирования торговли и факторинга

Россия, Москва, 119034, Пречистенская наб., 9

TFFL_Sales@unicredit.ru

TFFR_Sales@unicredit.ru

Аккредитив обеспечивает баланс интересов сторон:

поставщик уверен в получении оплаты после осуществления поставки
покупатель уверен, что оплата не будет произведена, пока поставщик не предоставит подтверждающие поставку документы
решение о платеже принимает независимая сторона — банк, по результатам проверки документов на соответствие условиям аккредитива
обязательство банка по аккредитиву юридически независимо от контракта
С учетом указанных особенностей, аккредитив часто рассматривается сторонами как оптимальная альтернатива авансовым платежам и расчетам на базе открытого счета, что делает возможным заключение контрактов на взаимовыгодных условиях.
Кроме того, аккредитив как способ расчетов популярен в связи с:
возможностью открытия аккредитива в счет документарной линии (без предоставления покрытия)
возможностью комбинирования с другими инструментами (например, с кредитом в дату платежа)
возможностью оформления отсрочки платежа для покупателя в условиях аккредитива (и её досрочном исполнении банком по запросу поставщика)

Аккредитивы на территории РФ

Расчеты между резидентами РФ
Расчеты только в рублях РФ
при этом сумма аккредитива может быть зафиксирована в иностранной валюте с оплатой в рублях по оговоренному курсу
могут осуществляться практически по любым типам договоров: договоры купли-продажи товаров, оказания услуг, осуществления работ, купли-продажи объектов недвижимости (в том числе, для расчетов в рамках ипотечных сделок с участием Банка), ценных бумаг, долей участия и т.п.
расчеты как между юридическими лицами, так и с участием физических лиц
расчеты плательщика по обязательствам покупателя по контракту (по обязательствам 3-х лиц)
подчиняются действующему законодательству РФ и нормативным актам Банка России

Клиентов, осуществляющих закупки товаров на территории РФ, может заинтересовать вариант финансирования на базе аккредитивов, открытых в счет коммерческого лимита: Банк производит платеж по аккредитиву, не используя средства плательщика-покупателя, которому предоставляет рассрочку в погашении возникающей задолженности.

Заявление на аккредитив (на территории РФ)

DOC

97КБ

Скачать

Аккредитивы во внешней торговле

Аккредитивы широко используются во внешней торговле, поскольку поставщик (экспортер) как правило желает иметь дополнительное платежное обязательство третьей стороны с высоким кредитным рейтингом для снижения экономических и политических рисков, а также для ухода от необходимости их тщательной оценки. Использование кредитоспособности и репутации банка, открывшего аккредитив, позволяет обеим сторонам добиться соблюдения своих ключевых интересов при осуществлении международных расчетов.

Импорт:

ЮниКредит Банк осуществляет открытие аккредитивов по поручению клиентов-импортеров, при условии предоставления клиентом приемлемого для Банка обеспечения или денежного покрытия.

Большинству финансово устойчивых клиентов Банк устанавливает документарные лимиты, в рамках которых Банк выдает свои аккредитивные обязательства, не отвлекая средства клиентов в дату открытия аккредитивов. По вопросам установления лимита клиенты могут обратиться к своему куратору в Банке.

АО ЮниКредит Банк осуществляет финансирование путем предоставления кредита импортеру в дату платежа по аккредитиву (кредит возможен в рублях, долл. США, Евро) или через финансирование, предоставленное иностранным банком по запросу ЮниКредит Банка путем:

предоставления отсрочки возмещения платежа по аккредитиву с немедленным платежом
проведения досрочного платежа экспортеру (дисконтирования) по аккредитиву с отсроченным платежом

Экспорт:

Для экспортера большое значение имеет получение аккредитива через известный ему банк, поскольку существует опасность, что аккредитив подделан или открыт несуществующим банком. Это происходит потому, что получение аккредитива напрямую (по почте, минуя банк) лишает бенефициара возможности убедиться в его подлинности. ЮниКредит Банк, как обладатель крупной зарубежной корреспондентской сети, предоставляет клиентам консультации и рекомендации в отношении путей прохождения сделки и конкретных зарубежных банков. Банк авизует, исполняет и, при необходимости для экспортера, подтверждает входящие аккредитивы, открытые другими банками в пользу российских экспортеров.

Исполнение аккредитива в ЮниКредит Банке означает, что решение о соответствии документов условиям аккредитива будет приниматься в ЮниКредит Банке, и сообщаться банку-эмитенту. Платеж будет производиться сразу после получения средств от банка-эмитента.

Подтверждение аккредитива представляет собой обязательство ЮниКредит Банка в дополнение к обязательству банка-эмитента осуществить платеж против документов, соответствующих условиям аккредитива. Платеж будет осуществлен сразу после признания документов соответствующими, вне зависимости от решения банка-эмитента. Подтверждение аккредитива требуется, как правило, если банк-эмитент и страна его местонахождения характеризуются высокими политическими и/или экономическими рисками.

ЮниКредит Банк осуществляет также перевод (трансфер) аккредитивов, применяемый для сделок с участием посредников.

Заявление на аккредитив (внешнеторговый)

DOC

149КБ

Скачать

Гарантия — вид обеспечения, обязательство банка осуществить платеж в пользу бенефициара в случае нарушения принципалом своих обязательств против требования бенефициара с приложением подтверждающих документов (если они предусмотрены условиями гарантии).

Банковские гарантии имеют широкую сферу применения, обеспечивают как платежные, так и иные обязательства клиента, предусмотренные контрактом, законодательством, условиями тендера или иными видами отношений сторон.

ЮниКредит Банк предоставляет своим клиентам услуги по выдаче гарантий, связанных как с внешнеэкономической деятельностью, так и с деятельностью на территории Российской Федерации.

Гарантийные обязательства Банка в пользу иностранных бенефициаров могут быть выданы в форме резервных аккредитивов или контргарантий.

Гарантии ЮниКредит Банка выдаются только в его Головном офисе в г. Москве (Пречистенская наб., д. 9)

В каких-либо других филиалах Банка или его дополнительных офисах гарантии не выдаются, и с какими-либо посредническими организациями по выдаче гарантий Банк не работает.

⚠️ Внимание: любые предложения о содействии в получении гарантии АО ЮниКредит Банка исходят от мошенников!

Гарантии, выдаваемые в рамках Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также гарантии, выдаваемые в рамках Федерального закона от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» в рамках закупок у субъектов малого и среднего предпринимательства, включаются в Реестр банковских гарантий.

По всем вопросам, связанным как с выдачей гарантий, так и с подтверждением факта их выдачи, следует обращаться только:

по официальному адресу Банка: 119034, Москва, Пречистенская наб., д. 9
по электронной почте guarantees@unicredit.ru;
по телефонам в Москве:
- +7 495 258-72-58
- +7 495 258-65-13

Преимущества банковских гарантий:

обязательство банка юридически независимо от основной сделки
в зависимости от условий, могут предусматривать как платеж по одному требованию, так и против комплекта подтверждающих документов
позволяют добиться:
- более выгодных условий контракта
- участия в тендере
- упрощения формальностей при взаимодействии с государственными органами
- отмены требований о предоставлении гарантийного депозита
- предоставить обеспечение без отвлечения средств из оборота

В настоящее время значительное развитие получил внутрироссийский гарантийный бизнес Банка, основанный на требованиях законодательства и нормативных документах федеральных органов.

ЮниКредит Банк выдает гарантии в пользу:

таможенных органов: Банк имеет лимит 1ой категории, установленный ФТС
налоговых органов: Банк имеет статус уполномоченного банка-гаранта, согласно перечню банков, размещенному на сайте Министерства финансов РФ
органов Росалкогольрегулирования: Банк имеет подтвержденный лимит для выдачи гарантий
заказчиков по государственным/муниципальным контрактам (ФЗ от 05.04.2013 № 44-ФЗ/ ФЗ от 18.07.2011 № 223-ФЗ): Банк имеет статус уполномоченного банка по выдаче гарантий в системе госзакупок, согласно перечню банков, размещенному на сайте Министерства финансов РФ.

Услуги Банка также включают авизование (т.е. передачу без обязательств) гарантий, выданных в пользу клиентов другими банками.

Банк осуществляет разработку индивидуальных текстов гарантий, с учетом условий и особенностей каждого основного обязательства (контракта и т.п.), предоставляет клиентам необходимые консультации.

Основные виды гарантий

1. Гарантии, выдаваемые по поручению покупателей/заказчиков/должников

Платежная гарантия

Гарантия обеспечения выполнения покупателем платежных обязательств, предусмотренных в контракте. Она основывается на платежных условиях контракта и покрывает риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны покупателя.

Подвиды платежной гарантии:

гарантия погашения кредита
гарантия в пользу различных государственных органов Российской Федерации (таможенных, налоговых и т.п.).

2. Гарантии, выдаваемые по поручению поставщиков/подрядчиков.

2.1 Тендерная гарантия (Гарантия участия в конкурсе)

Гарантия обеспечения выполнения участником тендера (потенциальным поставщиком) тендерных обязательств перед заказчиком, заключающихся в том, что участник тендера:

не отзовет свое конкурсное предложение в течение срока рассмотрения конкурсных заявок
выиграв тендер, подпишет с заказчиком контракт (и представит ему гарантию надлежащего исполнения контракта)

Сумма тендерной гарантии обычно составляет 1–5% от общей суммы тендерной заявки (будущего контракта).

2.2 Гарантия на возврат аванса

Гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае непоставки товара/невыполнения работ поставщиком. Условием вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление аванса на счет поставщика в банке-гаранте. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств в счет полученного аванса, при условии представления в банк-гарант подтверждающих документов и получения согласия бенефициара (покупателя).

2.3 Гарантии надлежащего исполнения контракта

Гарантия исполнения поставщиком его контрактных обязательств. Сумма ее обычно составляет до 10% от общей суммы контракта и может уменьшаться по мере выполнения работ. Такой гарантией может также обеспечиваться исполнение обязательств поставщика в установленный договором гарантийный период.

Резервный аккредитив (Stand-by Letter of Credit)

По форме не отличается от документарного аккредитива, но по сути является аналогом гарантии.

В отличие от документарного, обычного, аккредитива, платежи по которому проводятся по мере выполнения поставщиком своих контрактных обязательств, платеж по резервному аккредитиву может быть осуществлен лишь в случае невыполнения обязательств одной из сторон по основной сделке (контракту, договору и т.п.).

Резервный аккредитив, как гарантия, может обеспечивать выполнение разного рода обязательств: платежа, возврата аванса, исполнения контракта и т.п.

Применяется в обслуживании только внешнеторговой, но не внутрироссийской деятельности клиентов.

Нормативная база, регулирующая операции с банковскими гарантиями и резервными аккредитивам различна.

Банковские гарантии могут быть подчинены национальному законодательству в стране банка-гаранта или бенефициара (например, Гражданскому кодексу РФ) или Унифицированным правилам для гарантий, исполняемых по первому требованию (Uniform Rules for Demand Guarantees) Международной торговой палаты.

В свою очередь, резервные аккредитивы подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits), либо Международным правилам для резервных аккредитивов (International Stand-by Practices) Международной торговой палаты.

Кредит под покрытие ЭКА (кредит покупателю)

Это связанный кредит, под покрытие иностранных Экспортно-Кредитных агентств (ЭКА), предоставляемый группой ЮниКредит российским заемщикам для оплаты импортируемых капиталоемких товаров и услуг. В зависимости от категории поставляемого товара срок погашения по таким кредитам может достигать 10 лет, не включая период использования. Размер кредита не превышает 85% от стоимости импортного контракта, но с одобрения ЭКА может быть увеличен на сумму премии ЭКА (до 100%) и на сумму местных затрат в объеме макс. 30% от размера контракта.

Кроме того, мы предоставляем среднесрочный целевой кредит на финансирование обязательного авансового платежа в размере минимум 15% от стоимости импортного контракта.

Основными преимуществами кредита покупателя являются конкурентная стоимость такого кредита и длительный срок финансирования.

Информационное письмо для клиентов	PDF	240КБ	Скачать
Тарифы для корпоративных клиентов	PDF	501КБ	Скачать
Редакция Тарифов Глава III «Инкассо» (действует с 15.08.2024)	DOC	16КБ	Скачать