1. Гарантии, выдаваемые по поручению покупателей/заказчиков/должников

Платежная гарантия

Гарантия обеспечения выполнения покупателем платежных обязательств, предусмотренных в контракте. Она основывается на платежных условиях контракта и покрывает риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны покупателя.

Подвиды платежной гарантии:

• гарантия погашения кредита
• гарантия в пользу различных государственных органов Российской Федерации (таможенных, налоговых и т.п.).

2. Гарантии, выдаваемые по поручению поставщиков/подрядчиков.

2.1 Тендерная гарантия (Гарантия участия в конкурсе)

Гарантия обеспечения выполнения участником тендера (потенциальным поставщиком) тендерных обязательств перед заказчиком, заключающихся в том, что участник тендера:

• не отзовет свое конкурсное предложение в течение срока рассмотрения конкурсных заявок
• выиграв тендер, подпишет с заказчиком контракт (и представит ему гарантию надлежащего исполнения контракта)

Сумма тендерной гарантии обычно составляет 1–5% от общей суммы тендерной заявки (будущего контракта).

2.2 Гарантия на возврат аванса

Гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае непоставки товара/невыполнения работ поставщиком. Условием вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление аванса на счет поставщика в банке-гаранте. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств в счет полученного аванса, при условии представления в банк-гарант подтверждающих документов и получения согласия бенефициара (покупателя).

2.3 Гарантии надлежащего исполнения контракта

Гарантия исполнения поставщиком его контрактных обязательств. Сумма ее обычно составляет до 10% от общей суммы контракта и может уменьшаться по мере выполнения работ. Такой гарантией может также обеспечиваться исполнение обязательств поставщика в установленный договором гарантийный период.

Резервный аккредитив (Stand-by Letter of Credit)

По форме не отличается от документарного аккредитива, но по сути является аналогом гарантии.

В отличие от документарного, обычного, аккредитива, платежи по которому проводятся по мере выполнения поставщиком своих контрактных обязательств, платеж по резервному аккредитиву может быть осуществлен лишь в случае невыполнения обязательств одной из сторон по основной сделке (контракту, договору и т.п.).

Резервный аккредитив, как гарантия, может обеспечивать выполнение разного рода обязательств: платежа, возврата аванса, исполнения контракта и т.п.

Применяется в обслуживании только внешнеторговой, но не внутрироссийской деятельности клиентов.

Нормативная база, регулирующая операции с банковскими гарантиями и резервными аккредитивам различна.

Банковские гарантии могут быть подчинены национальному законодательству в стране банка-гаранта или бенефициара (например, Гражданскому кодексу РФ) или Унифицированным правилам для гарантий, исполняемых по первому требованию (Uniform Rules for Demand Guarantees) Международной торговой палаты.

В свою очередь, резервные аккредитивы подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits), либо Международным правилам для резервных аккредитивов (International Stand-by Practices) Международной торговой палаты.

Это связанный кредит, под покрытие иностранных Экспортно-Кредитных агентств (ЭКА), предоставляемый группой ЮниКредит российским заемщикам для оплаты импортируемых капиталоемких товаров и услуг. В зависимости от категории поставляемого товара срок погашения по таким кредитам может достигать 10 лет, не включая период использования. Размер кредита не превышает 85% от стоимости импортного контракта, но с одобрения ЭКА может быть увеличен на сумму премии ЭКА (до 100%) и на сумму местных затрат в объеме макс. 30% от размера контракта.

Кроме того, мы предоставляем среднесрочный целевой кредит на финансирование обязательного авансового платежа в размере минимум 15% от стоимости импортного контракта.

Основными преимуществами кредита покупателя являются конкурентная стоимость такого кредита и длительный срок финансирования.