Ипотечный кредит на квартиру в новостройке
Это возможность приобретения в ипотеку квартиры или апартаментов на первичном рынке недвижимости на этапе строительства многоквартирного дома.
Основные условия
- Вы можете взять кредит на квартиру или апартаменты в строящихся многоэтажных жилых домах из списка объектов, аккредитованных Банком;
- Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
- Валюта кредита: рубли1
- Минимальный размер первоначального взноса:
- 20% от стоимости квартиры или апартаментов;
- Первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму материнского капитала для кредита в рублях
- Минимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей
- Максимальный размер кредита:
- Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей;
- Регионы: 10 000 000 рублей;
- Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита;
- Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
- Отсутствует требование об обязательном участии риэлтора в сделке.
1 При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.
Список застройщиков и объектов
| Объекты строительства | XLS | 78КБ | Скачать |
Фиксированная процентная ставка
Тарифы на покупку квартиры на первичном рынке (действуют с 12.09.2024 г.)
| Первоначальный взнос | Срок кредита |
| до 30 лет | |
| от 20% | 22% |
| Полная стоимость кредита | 22,429%-23,829% |
Скидки и надбавки к процентным ставкам1:
−0,50% При оформлении расширенного договора страхования «Премиум»2.
−0,20% При оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»3.
+1% При отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами и/или при отсутствии страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право) в случае, если данный вид страхования предусмотрен программой кредитования.
Комиссии и досрочное погашение
| Комиссия за организацию кредита | отсутствует | |
| Досрочное погашение | ||
| Полное досрочное погашение | в любую дату | |
| Частичное досрочное погашение | Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком. | |
| Минимальная сумма досрочного погашения | отсутствует |
|
| Мораторий на досрочное погашение | отсутствует |
|
| Комиссия за досрочное погашение | отсутствует |
|
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту | Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно. | |
| Обеспечение |
||
| Залог | 1) до государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру, и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом — ипотека (залог) прав требования по договору долевого участия в строительстве/договору об уступке права требования по договору долевого участия; 2) с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру, и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом — ипотека (залог) квартиры и/или земельного участка с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретенным за счет кредита. |
|
| Поручительство | если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства | |
Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.
Неустойки и штрафы
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита) | равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности не позднее 10 (Десяти) дней с даты подписания Акта приема-передачи Объекта недвижимости предоставить в Банк Акт приема-передачи Объекта недвижимости, Кадастровый паспорт помещения с поэтажным планом и экспликацией, а также разрешение на ввод объекта в эксплуатацию и не позднее, чем за 7 (Семь) рабочих дней до даты предоставления в уполномоченный орган документов, необходимых для государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости, предоставить в Банк отчет об оценке Объекта недвижимости, выполненный оценочной компанией, приемлемой для Банка, Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении. |
1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).
2 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:
1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;
2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;
3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.
3 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:
1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;
2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.
Требования к заемщику
- Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в регионах присутствия отделений Банка
- Местонахождение предприятия-работодателя — в регионах присутствия отделений Банка
- Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита
- Отсутствие отрицательной кредитной истории
При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). При этом, обязательно оформление права собственности в пользу поручителей – третьих лиц.
В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.
В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.
Требования к приобретаемой квартире
- Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
- Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
- Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости. При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень* населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
- Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических. В отношении предмета залога не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
- Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
На момент передачи квартиры/аппартаментов в залог банку и в течение действия кредитного договора в следующих объектах недвижимости не должно быть незарегистрированных перепланировок/переоборудований, несущих риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:- демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
- перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
- нарушение общих границ объекта недвижимости.
Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.
* Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
| Дополнительный перечень населенных пунктов далее 100км от региона присутствия Банка | XLS | 28КБ | Скачать |
Документы для заполнения и отправки в Банк
| Анкета заемщика (кредит под залог недвижимости) | 255КБ | Скачать | |
| Заявление на ипотечный кредит | 65КБ | Скачать | |
| Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей | 207КБ | Скачать | |
| Документы, предоставляемые заемщиком / поручителями | 78КБ | Скачать | |
| Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости | DOC | 244КБ | Скачать |
| Согласие на обработку персональных данных | 50КБ | Скачать | |
| Согласие на обработку персональных данных (для граждан государств, входящих в Европейский Союз) | 58КБ | Скачать |
Расходы заемщика
Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог прав требования, квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.
При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:
- услуги оценочной компании:
- за оценку объекта недвижимости. Оценка объекта недвижимости осуществляется на момент государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру;
Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк. - услуги страховой компании — страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика), страхование предмета залога (после государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до погашения кредита);
- оплата государственного сбора при государственной регистрации договора долевого участия/ договора об уступке права требования и оформлении недвижимости в собственность заемщика (по программам на покупку недвижимости на первичном рынке).
Этапы приобретения квартиры в кредит
- Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита. - Выбор квартиры из списка кредитуемых объектов.
Получение банком от заемщика копий документов на приобретаемую квартиру. - Обращение в оценочную компанию, рекомендованную банком (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования).
После определения рыночной стоимости квартиры отчет об оценке передается в банк. - Обращение в страховую компанию.
Проверка страховой компанией заемщика и квартиры.
Заключение заемщиком Договора страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика). - Заключение Договора Долевого Участия / Договора уступки права требования.
- Подписание кредитного договора.
При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и банком договора поручительства. - Государственная регистрация ДДУ/ Договора уступки прав требования.
- Перевод денежных средств на счет Застройщика.
| Заключаемые договоры | |
|---|---|
Для выдачи кредита необходимо заключение между заемщиком и Банком |
Договора текущего счета в рублях РФ, если такие счета не были открыты Заемщику в Банке ранее, а также Договора специального текущего счета в рублях РФ с ограниченным режимом (по плану счетов Банка России), предназначенного для использования кредита |
| Способы предоставления кредита | |
Предоставление кредита производится |
путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком. |
| Начисление процентов | |
Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом |
Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита |
| Способы возврата кредита | |
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика |
В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита» |
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору |
Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка. |
| Подсудность споров | |
Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством: |
|
