Рефинансирование ипотечного кредита (первичный рынок жилья)
Рефинансирование ипотечного кредита на первичном рынке жилья — это возможность досрочно погасить до 4 кредитов (ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта) под залог прав требования на объект недвижимости и при этом снизить ежемесячный платеж за счет более низкой ипотечной ставки
Основные условия
- Рефинансирование ипотечного кредита на первичном рынке — это возможность снизить размер ежемесячного платежа по кредиту, не дожидаясь оформления права собственности на объект недвижимости.
- Возможность погасить до 4х кредитов любого типа1: ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, а также получить дополнительную сумму на текущие расходы.
- Кредитование осуществляется под залог прав требования на объект недвижимости.
- Объект недвижимости может быть приобретен по Договору долевого участия (ДДУ) или Договору уступки прав требований (ДУПТ).
- Застройщик и объект застройки должны быть аккредитованы в ЮниКредит Банке.
- Срок кредита: от 1 до 30 лет
- Валюта кредита: рубли
- Кредит выдается под залог прав требования на объект недвижимости
- Максимальный размер кредита не более: 80% от стоимости квартиры или апартаментов
- Минимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей
- Максимальная сумма кредита:
- Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей;
- Регионы: 10 000 000 рублей.
- Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита.
- Возможность рефинансировать кредиты, частично погашенные средствами материнского капитала.
- Комиссия за перевод денежных средств для погашения кредитов в других банках ЮниКредит Банком не взимается.
- Гражданство РФ не требуется.
1 Обращаем ваше внимание, что при получении ипотечного кредита на рефинансирование ипотеки с одновременным погашением прочих кредитов — консолидация кредитной нагрузки, у вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный п.4 статьи 220 Налогового Кодекса РФ.
Фиксированная процентная ставка
Тарифы на Рефинансирование кредита на покупку квартиры на первичном рынке жилья (действуют с 12.09.2024 г.)
| Кредит / Залог | Срок кредита |
| от 1 года до 30 лет | |
| 80% и менее | 22% |
| Полная стоимость кредита | 22,429%-23,829% |
Скидки и надбавки к процентным ставкам1:
−0,50% При оформлении расширенного договора страхования «Премиум»2.
−0,20% При оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»3.
+0,20% При выдаче дополнительных денежных средств на любые цели в размере 1 000 000 ₽ и более
+1% При отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами и/или при отсутствии страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право) в случае, если данный вид страхования предусмотрен программой кредитования
Комиссии и досрочное погашение
| Комиссия за организацию кредита | отсутствует | |
| Досрочное погашение | ||
| Полное досрочное погашение | в любую дату | |
| Частичное досрочное погашение | Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком. | |
| Минимальная сумма досрочного погашения | отсутствует |
|
| Мораторий на досрочное погашение | отсутствует |
|
| Комиссия за досрочное погашение | отсутствует |
|
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту | Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно. | |
| Обеспечение |
||
| Залог | 1. Обременение/ залог прав требования по договору долевого участия в строительстве/ договору уступки прав требования по договору долевого участия (до государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости); 2. Ипотека (залог) объекта недвижимости (с момента государственной регистрации права собственности на объект недвижимости). |
|
| Поручительство | если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства | |
Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.
Неустойки и штрафы
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита) | равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор залога прав требования и зарегистрировать залог/ обременение прав требования на объектнедвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| В случае нарушения Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующего залога прав требования на объект недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).
2 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:
1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;
2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;
3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.
3 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:
1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;
2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.
Требования к заемщику
- Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в регионах присутствия отделений Банка
- Местонахождение предприятия-работодателя — в регионах присутствия отделений Банка
- Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита
- Отсутствие отрицательной кредитной истории
При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). Учет дохода поручителей-третьих лиц возможен, если закладываемый объект недвижимости оформлен в общую совместную/долевую собственность заемщика и поручителей.
В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.
Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту
- На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 6 месяцев.
- Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.
- Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.
- Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.
Требования к объекту недвижимости
- Строящийся объект недвижимости должен входить в список объектов недвижимости, аккредитованных Банком и находящихся на территории города или области (края), в котором действует подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита.
- На момент регистрации права собственности на квартиру или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, и в течение срока действия кредитного договора квартира или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом должен быть пригоден для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по целевому назначению.
- На момент передачи квартиры или земельного участка с расположенным на нем индивидуальным жилым домом в залог Банку и в течение срока действия кредитного договора в объекте недвижимости не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств.
Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.
Документы для заполнения и отправки в Банк
| Анкета заемщика (кредит под залог недвижимости) | 255КБ | Скачать | |
| Заявление на ипотечный кредит | 65КБ | Скачать | |
| Приложение к Заявлению (при рефинансировании) | 116КБ | Скачать | |
| Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей | 207КБ | Скачать | |
| Документы, предоставляемые заемщиком / поручителями | 78КБ | Скачать | |
| Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости | DOC | 244КБ | Скачать |
| Согласие на обработку персональных данных | 50КБ | Скачать | |
| Согласие на обработку персональных данных (для граждан государств, входящих в Европейский Союз) | 58КБ | Скачать |
Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту
- Информация об остатке задолженности по первоначальному кредиту/займу, фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту/займу за период его погашения, номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, первоначальная сумма кредита (оригинал справки/выписки и/или копии экрана/выписки из интернет-банка первоначального банка-кредитора).
- Кредитный договор с Первичным кредитором (включая все приложения и дополнительные соглашения к нему), погашение задолженности по которому является целью кредита — копии (предоставляется по запросу);
- Договор залога/прав требования, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему — копии (предоставляется по запросу);
- Реквизиты текущего счета Клиента у Первичного кредитора с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/договору займа — копии;
- Письмо (справка) от Первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту/займу, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения — оригинал/копия (предоставляется по запросу);
- Выписка по текущему счету(ам) за последние 6/12 месяцев , с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором (предоставляется, если из письма/справки от Первичного кредитора нельзя сделать однозначный вывод о характере обслуживания рефинансируемого кредита) — оригинал/копия (предоставляется по запросу);
Расходы заемщика
Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог прав требования, квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.
При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:
- услуги оценочной компании:
- за оценку объекта недвижимости. Оценка объекта недвижимости осуществляется на момент государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру;
Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк. - услуги страховой компании — страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика), страхование предмета залога (после государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до погашения кредита);
- оплата государственного сбора при государственной регистрации договора долевого участия/ договора об уступке права требования и оформлении недвижимости в собственность заемщика (по программам на покупку недвижимости на первичном рынке).
Этапы получения кредита на рефинансирование
- Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита. - Принятие Банком решения о выдаче кредита.
- Аккредитация Застройщика и Объекта стройки в ЮниКредит Банке. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору1.
Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк. - Обращение Заемщика в страховую компанию.
Заключение заемщиком Договора страхования жизни и здоровья. - Подписание кредитной и залоговой документации.
Заключение Кредитного договора между Заемщиком и Банком, Договора поручительства и Договора залога прав требования между Банком и всеми участниками ипотечной сделки. - Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.
При подписании кредитного договора Заемщик подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефинансирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита.
ЮниКредит Банк осуществляет перевод согласно заявления Заемщика. После поступления денежных средств на счет Заемщика у Первоначального кредитора Заемщик осуществляет полное досрочное погашение Первоначального кредита2. - Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).
Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.
Прекращение действующего обременения и регистрация залога/ обременения прав требования в пользу ЮниКредит Банка. После погашения Первоначального кредита Заемщик должен осуществить действия, необходимые для погашения регистрационной записи в Росреестре о залоге/ обременении прав требования на объект недвижимости в пользу Первоначального кредитора и регистрации залога/ обременения прав требования на объект недвижимости в пользу ЮниКредит Банка. - После предоставления в Банк зарегистрированного в установленном порядке Договора залога прав требования на объект недвижимости в пользу ЮниКредит Банка, происходит снижение процентной ставки по кредиту. Начисление Банком второй части кредита на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости (если применимо) происходит строго после государственной регистрации Договора залога прав требования на объект недвижимости в пользу ЮниКредит Банка, но не позднее срока, установленного кредитным договором. При этом за 1 рабочий день до начисления указанной суммы, Заемщик должен подписать в Банке Извещение об использовании кредита.
1 Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог прав требования на недвижимое имущество, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.
2 Первоначальный кредит — кредит, полученный Заемщиком у банка-кредитора, погашение задолженности по которому, является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.
| Заключаемые договоры | |
|---|---|
Для выдачи кредита необходимо заключение между заемщиком и Банком |
Договора текущего счета в рублях РФ, если такие счета не были открыты Заемщику в Банке ранее, а также Договора специального текущего счета в рублях РФ с ограниченным режимом (по плану счетов Банка России), предназначенного для использования кредита |
| Способы предоставления кредита | |
Предоставление кредита производится |
путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком. |
| Начисление процентов | |
Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом |
Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита |
| Способы возврата кредита | |
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика |
В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита» |
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору |
Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка. |
| Подсудность споров | |
Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством: |
|
