Срочные вклады и бивалютные депозиты
Срочные вклады
ЮниКредит Банк принимает временно свободные денежные средства своих клиентов в срочные вклады. В этих целях клиент и банк предварительно заключают «Договор об общих условиях приема в банковский вклад (депозит) денежных средств юридических лиц в АО ЮниКредит Банк». Денежные средства, находящиеся во вкладе, учитываются на депозитных счетах.
Минимальная сумма, принимаемая в срочный вклад, составляет: для вкладов в рублях — 500 000 рублей, для вкладов в долларах США и евро — 100 000 долларов США и 100 000 евро соответственно. Привлечение денежных средств во вклад осуществляется, как правило, на срок от 1 дня до 12 месяцев. Возможно привлечение денежных средств на более длительные сроки. Минимальная сумма и срок вклада в иных валютах согласуются банком и клиентом в каждом отдельном случае.
На сумму срочного вклада банк начисляет проценты по согласованной с клиентом процентной ставке, которые выплачиваются в день окончания срока вклада. По депозитам в рублях процентные ставки определяются в зависимости от ставок российского межбанковского рынка, по депозитам в иностранной валюте — в зависимости от ставок, предлагаемых первоклассными западными банками. Ставки привлечения депозитов могут изменяться в течение дня в зависимости от ситуации на рынке. Процентная ставка по срочному вкладу фиксируется на весь срок вклада.
Принимаемые в срочный вклад денежные средства списываются с расчетного или иного счета клиента в ЮниКредит Банке и по окончании срока вклада возвращаются на тот же счет.
ЮниКредит Банк принимает денежные средства клиентов в срочные вклады (депозиты). Руководствуясь принципом обеспечения максимальной надежности инвестирования привлекаемых таким образом денежных средств, банк размещает их на международном и внутреннем финансовых рынках с минимально возможным риском.
ЮниКредит Банк осуществляет выпуск собственных векселей. В отличие от срочного вклада, когда клиент не имеет возможности в течение срока вклада использовать соответствующие денежные средства, покупка векселя Банка дает векселедержателю возможность до наступления срока погашения векселя использовать его в финансовых схемах и в расчетах со своими коммерческими партнерами.
Для размещения денежных средств в депозит в Банке клиенту необходимо заключить с Банком рамочный договор об общих условиях приема денежных средств в банковский вклад (депозит).
Для совершения депозитной сделки с Банком клиент представляет в Банк Заявление-договор на размещение денежных средств в депозит.
Порядок размещения бивалютных депозитов регулируется дополнением к Договору об общих условиях приема в банковский вклад (депозит) денежных средств юридических лиц в АО ЮниКредит Банке.
Схема бивалютного депозита
| Преимущества | Риски |
|---|---|
| Повышенная процентная ставка по депозиту | Компания подвергается валютному риску |
| Заранее известный курс в случае переворота | Инструмент не гарантирует капитал – возможны потери при неблагоприятных условиях рынка |
| Краткосрочный инструмент |
Валюты размещения депозитов:
- Основная валюта: RUB, альтернативная — USD или EUR
- Основная валюта: USD, альтернативная — EUR или RUB
- Основная валюта: EUR, альтернативная — USD или RUB
Минимальная сумма для размещения:
- от USD 1,00 mio (или эквивалент в другой валюте)
Стандартный бивалютный депозит (DCD)
Текущий рынок представляет сложную среду, где доходность активов не соответствует риску.
Бивалютный депозит был придуман для инвесторов, которые готовы нести определенный валютный риск в обмен на повышенную процентную ставку по депозиту.
За право вернуть депозит в альтернативной валюте (по заранее оговоренному курсу — Страйк) Банк предоставляет компании повышенную доходность:
- Если по истечении срока курс спот не пробивает Страйк, депозит возвращается в валюте размещения
- Если по истечении срока курс спот пробивает Страйк, депозит возвращается в альтернативной валюте (по курсу страйк)
- Проценты за депозит всегда выплачиваются в валюте размещения по повышенной ставке