Ипотека на новостройку: купить новостройку в ипотеку

Мобильное приложение

Mobile.UniCredit

Быстрый и безопасный доступ к услугам с вашего смартфона.

Современный интернет-банк для физических лиц, который позволит вам совершать банковские операции и управлять деньгами в любой момент времени и в любой точке мира.

Интернет-банк для юридических лиц, система дистанционного банковского обслуживания (ДБО), используемая UniCredit Group во всех странах Центральной и Восточной Европы. Система построена аналогично другим системам ДБО, основанным на веб-технологиях.

Мобильное приложение для физических лиц, скачайте в App Store, Google Play или AppGallery. Для входа используйте логин и пароль для входа в Enter.UniCredit.

Наверх

Ипотечный кредит на квартиру в новостройке

Это возможность приобретения в ипотеку квартиры или апартаментов на первичном рынке недвижимости на этапе строительства многоквартирного дома.

Основные условия

Вы можете взять кредит на квартиру или апартаменты в строящихся многоэтажных жилых домах из списка объектов, аккредитованных Банком;
Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
Валюта кредита: рубли¹
Минимальный размер первоначального взноса:
- 20% от стоимости квартиры или апартаментов;
- Первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму материнского капитала для кредита в рублях
Минимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей
Максимальный размер кредита:
- Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей;
- Регионы: 10 000 000 рублей;
Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита;
Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
Отсутствует требование об обязательном участии риэлтора в сделке.

¹ При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

Список застройщиков и объектов

Объекты строительства

XLS

78КБ

Скачать

Фиксированная процентная ставка

Тарифы на покупку квартиры на первичном рынке (действуют с 08.11.2024 г.)

Первоначальный взнос	Срок кредита
Первоначальный взнос	до 30 лет
от 20%	27%
Полная стоимость кредита	27,429%—30,447%

Скидки и надбавки к процентным ставкам¹:

−0,50% При оформлении расширенного договора страхования «Премиум»².

−0,20% При оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»³.

+1% При отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами и/или при отсутствии страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право) в случае, если данный вид страхования предусмотрен программой кредитования.

+1% При отсутствии страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право) в случае, если данный вид страхования предусмотрен программой кредитования.

+2,5% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссия за организацию кредита	отсутствует
Досрочное погашение
Полное досрочное погашение	в любую дату
Частичное досрочное погашение	Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком.
Минимальная сумма досрочного погашения	отсутствует
Мораторий на досрочное погашение	отсутствует
Комиссия за досрочное погашение	отсутствует
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту	Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.
Обеспечение
Залог	1) до государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру, и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом — ипотека (залог) прав требования по договору долевого участия в строительстве/договору об уступке права требования по договору долевого участия; 2) с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру, и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом — ипотека (залог) квартиры и/или земельного участка с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретенным за счет кредита.
Поручительство	если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита)	равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности не позднее 10 (Десяти) дней с даты подписания Акта приема-передачи Объекта недвижимости предоставить в Банк Акт приема-передачи Объекта недвижимости, Кадастровый паспорт помещения с поэтажным планом и экспликацией, а также разрешение на ввод объекта в эксплуатацию и не позднее, чем за 7 (Семь) рабочих дней до даты предоставления в уполномоченный орган документов, необходимых для государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости, предоставить в Банк отчет об оценке Объекта недвижимости, выполненный оценочной компанией, приемлемой для Банка, Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении.

¹ При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

² Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

³ Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

Требования к заемщику

Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в регионах присутствия отделений Банка
Местонахождение предприятия-работодателя — в регионах присутствия отделений Банка
Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита
Отсутствие отрицательной кредитной истории

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). При этом, обязательно оформление права собственности в пользу поручителей – третьих лиц.

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.

Требования к приобретаемой квартире

Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости. При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень* населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических. В отношении предмета залога не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
На момент передачи квартиры/аппартаментов в залог банку и в течение действия кредитного договора в следующих объектах недвижимости не должно быть незарегистрированных перепланировок/переоборудований, несущих риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
- демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
- перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
- нарушение общих границ объекта недвижимости.
Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

* Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

Дополнительный перечень населенных пунктов далее 100км от региона присутствия Банка

XLS

28КБ

Скачать

Документы для заполнения и отправки в Банк

Анкета заемщика (кредит под залог недвижимости)	PDF	255КБ	Скачать
Заявление на ипотечный кредит	PDF	65КБ	Скачать
Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей	PDF	207КБ	Скачать
Документы, предоставляемые заемщиком / поручителями	PDF	78КБ	Скачать
Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости	DOC	244КБ	Скачать
Согласие на обработку персональных данных	PDF	50КБ	Скачать
Согласие на обработку персональных данных (для граждан государств, входящих в Европейский Союз)	PDF	58КБ	Скачать

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Список документов по закладываемому объекту недвижимости (первичный рынок)	PDF	434КБ	Скачать
Список документов по закладываемому объекту недвижимости (вторичный рынок)	PDF	498КБ	Скачать
Требования к брачному договору	PDF	348КБ	Скачать

Кредитная документация

Общие условия кредитования АО ЮниКредит Банком физических лиц под залог недвижимого имущества	PDF	546КБ	Скачать
Индивидуальные условия кредитования АО ЮниКредит Банком физических лиц под залог недвижимого имущества	PDF	717КБ	Скачать
Договор поручительства	DOC	290КБ	Скачать

Расходы заемщика

Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог прав требования, квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.

При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:

услуги оценочной компании:
- за оценку объекта недвижимости. Оценка объекта недвижимости осуществляется на момент государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру;
Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк.
услуги страховой компании — страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика), страхование предмета залога (после государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до погашения кредита);
оплата государственного сбора при государственной регистрации договора долевого участия/ договора об уступке права требования и оформлении недвижимости в собственность заемщика (по программам на покупку недвижимости на первичном рынке).

Этапы приобретения квартиры в кредит

Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
Выбор квартиры из списка кредитуемых объектов.
Получение банком от заемщика копий документов на приобретаемую квартиру.
Обращение в оценочную компанию, рекомендованную банком (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования).
После определения рыночной стоимости квартиры отчет об оценке передается в банк.
Обращение в страховую компанию.
Проверка страховой компанией заемщика и квартиры.
Заключение заемщиком Договора страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика).
Заключение Договора Долевого Участия / Договора уступки права требования.
Подписание кредитного договора.
При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и банком договора поручительства.
Государственная регистрация ДДУ/ Договора уступки прав требования.
Перевод денежных средств на счет Застройщика.

Заключаемые договоры
Для выдачи кредита необходимо заключение между заемщиком и Банком	Договора текущего счета в рублях РФ, если такие счета не были открыты Заемщику в Банке ранее, а также Договора специального текущего счета в рублях РФ с ограниченным режимом (по плану счетов Банка России), предназначенного для использования кредита
Способы предоставления кредита
Предоставление кредита производится	путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.
Начисление процентов
Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита
Способы возврата кредита
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика	В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита»
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору	Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка. Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка. Полный перечень способов погашения кредита приведен на странице «Способы погашения кредита»
Подсудность споров
Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:	по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»; по искам Банка к Заемщику — в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.